PERSIAPAN DANA PENSIUN

Contoh Sederhana Persiapan Dana Pensiun

Sebagai Contoh:

Bila saat ini Anda berusia 35 tahun, ingin pensiun di usia 65 tahun dan ingin menikmati dana pensiun s.d 30 thn ke depan (s.d usia 95 thn), bila saat ini Anda memiliki kebutuhan hidup yang harus Anda penuhi sebesar Rp. 3 juta per bulan, maka yang harus Anda cari tahu sekarang adalah:

Berdasarkan data Anda berikut :
Biaya kebutuhan hidup Anda saat ini : Rp. 3 juta per bulan
Asumsi tingkat inflasi (kenaikan biaya kebutuhan hidup) : 10% per tahun
Jarak antara usia saat ini dengan usia saat pensiun : 65 thn-35 thn=30 thn

Berapa nilai kebutuhan hidup Anda beberapa tahun kemudian saat Anda memasuki usia pensiun ?

Maka nilai kebutuhan hidup Anda saat pensiun kelak adalah:
Rp. 3 juta x faktor pengali* = biaya hidup saat Anda pensiun
Rp. 3 juta x 6,024948 = Rp. 18,1 juta per bulan √

Berapa dana pensiun yang harus terkumpul saat Anda memasuki usia pensiun nanti ?

Jumlah dana yang harus terkumpul/tersedia saat Anda pensiun adalah:
biaya hidup thn I pensiun x faktor pengali pensiun* = dana pensiun hrs terkumpul
(Rp. 18,1 juta x 12) x 16,93859671 = dana pensiun hrs terkumpul
Rp. 217,2 juta x 16,93859671 = Rp. 3,68 milyar √
(yang bisa dinikmati s.d usia 95-99 thn)

Berapa Dana yang harus ditabung setiap bulannya ?

Dana pensiun yang harus terkumpul Rp. 3,68 milyar.
Dengan asumsi nilai hasil investasi 25% per tahun, maka dana yang harus ditabung/disisihkan adalah:
Rp. 3,68 milyar : faktor pembagi* = dana yang harus ditabung
Rp. 3,68 milyar : 81.974,71 = Rp. 45.000,- per bulan, selama 30 thn, atau
Rp. 3,68 milyar : 6.859,09 = Rp. 537.000,- per bulan, selama 20 thn, atau
Rp. 3,68 milyar : 1.960,78 = Rp. 1.877.000,- per bulan, selama 15 thn, atau
Rp. 3,68 milyar : 534,75 = Rp. 6.900.000,- per bulan, selama 10 thn

Catatan Penting:

1. Faktor pengali, faktor pembagi, dan faktor pengali pensiun di atas menggunakan rumus & tabel perencana keuangan yang relevan.

2. Semakin awal Anda menabung maka semakin kecil jumlah uang yang harus disisihkan untuk mencapai jumlah dana pensiun yang harus terkumpul yang Anda butuhkan.

3. Asumsi nilai hasil investasi di atas adalah untuk jangka waktu menengah-panjang minimal yang disarankan. Hasil real atau sebenarnya adalah sesuai track record di mana Anda menginvestasikan dana Anda.

4. Lamanya waktu menabung dan besarnya uang yang harus disisihkan tergantung dari jumlah kebutuhan hidup saat ini yang harus disesuaikan dengan tingkat inflasi (peningkatan nilai kebutuhan) yang akan terjadi kelak yang dapat mempengaruhi tingkat keseimbangan pemenuhan kebutuhan hidup di masa sekarang dan di masa yang akan datang.

5. Jumlah uang yang harus disisihkan di atas belum termasuk dengan perhitungan insurance atau asuransi yang penting dimiliki untuk menjamin bahwa Anda atau keluarga Anda akan tetap mendapatkan dana sesuai yang Anda inginkan jika terjadi sesuatu yang tidak diinginkan terjadi terhadap diri Anda atau keluarga Anda yang akan mempengaruhi sumber keuangan atau penghasilan.

(Silahkan baca solusinya di Rekomendasi Perencanaan Keuangan Pensiun Lengkap)